不 少 香 港 人 在 假 期 都 愛 「 出 走 」 一 下 ， 藉 旅 遊 放 鬆 平 日 繃 緊 的 身 心 。 隨 著 郵 輪 旅 行 興 起 ， 眾 旅 客 又 多 一 個 選 擇 。 或 許 港 人 對 購 買 旅 遊 保 險 的 程 序 早 已 爛 熟 於 心 ， 卻 未 必 知 道 原 來 有 未 為 郵 輪 常 見 風 險 而 設 的 郵 輪 旅 遊 保 險 ， 一 旦 買 錯 保 險 ， 乘 搭 郵 輪 時 在 海 上 發 生 意 外 ， 隨 時 不 受 一 般 旅 遊 保 險 保 障 ， 變 成 「 有 買 保 險 冇 得 賠 」 的 慘 況 ， 各 位 旅 客 若 想 安 全 享 受 郵 輪 旅 遊 的 滋 味 ， 就 要 留 意 「 旅 遊 保 險 」 和 「 郵 輪 旅 遊 保 險 」 的 分 別 了 。

記 者 ： 陳 梓 蔚   廖 承 志

去 年 十 月 十 五 日 颱 風 「 卡 努 」 襲 港 ， 天 文 台 在 早 上 八 時 許 懸 掛 8 號 風 球 。 本 港 居 民 林 小 姐 於 十 三 號 出 發 ， 參 加 一 個 為 期 三 日 的 郵 輪 旅 行 ， 到 十 五 號 回 港 時 不 巧 遇 上 卡 努 肆 虐 ， 而 由 於 卡 努 風 力 強 大 ， 郵 輪 需 於 港 口 以 外 的 水 域 徘 徊 ， 待 颱 風 訊 號 除 下 風 勢 減 弱 後 方 能 泊 岸 。 結 果 卡 努 在 晚 上 七 時 許 開 始 遠 離 ， 而 林 小 姐 的 上 岸 時 間 由 原 本 早 上 十 時 ， 延 遲 到 晚 上 約 十 時 。

當 時 林 小 姐 持 船 公 司 簽 發 的 延 遲 上 岸 證 明 ， 並 以 「 旅 程 延 誤 」 為 由 向 保 險 公 司 索 償 ， 但 最 終 申 索 不 獲 接 納 。 保 險 公 司 指 ， 因   她 購 買 的 只 是 一 般 的 旅 遊 保 險 ， 故 這 情 況 並 不 受 保 單 條 款 保 障 。 保 險 公 司 進 一 步 解 釋 ， 林 小 姐 所 購 買 的 旅 遊 保 ， 「 旅 程 延 誤 」 條 款 只 包 括 航 機 或 輪 船 ， 因 受 天 災 、 惡 劣 天 氣 等 因 素 影 響 ， 導 致 起 程 時 間 與 原 定 啟 程 時 間 有 所 延 誤 ， 受 保 人 才 會 獲 賠 。 由 於 林 小 姐 已 經 登 船 ， 且 郵 輪 經 已 開 出 ， 所 以 不 包 括 在 保 單 所 指 的 範 圍 內 。 保 險 公 司 提 醒 ， 林 小 姐 的 情 況 要 購 買 郵 輪 旅 遊 保 險 才 會 獲 賠 。

網 上 投 保 靠 自 己   條 款 細 則 要 睇 清

大 批 旅 客 在 啟 德 郵 輪 碼 頭 辦 理 登 船 手 續 。
廖 承 志 攝

富 通 保 險 高 級 分 行 經 理 盧 錦 聰 推 測 林 小 姐 之 所 以 「 中 伏 」 ， 是 因 為 沒 有 察 覺 到 保 險 公 司 的 條 款 ， 並 沒 有 針 對 郵 輪 旅 遊 作 出 保 障 ， 而 林 小 姐 沒 有 留 意 保 單 細 則 就 購 買 保 險 ， 以 致 買 了 保 險 也 得 不 到 賠 償 。 他 續 指 ， 現 時 不 少 消 費 者 會 貪 圖 方 便 ， 透 過 網 上 投 保 的 模 式 買 保 險 ， 甚 至 有 具 規 模 的 保 險 公 司 不 再 透 過 經 紀 推 銷 ， 轉 用 各 種 宣 傳 手 法 吸 引 消 費 者 進 行 網 上 投 保 ， 盧 認 為 消 費 者 在 無 專 人 講 解 下 自 行 購 買 保 險 時 ， 或 會 忽 視 保 單 內 一 些 「 不 保 障 範 圍 」 的 內 容 ， 變 相 增 加 了 索 償 失 敗 的 風 險 。

盧 錦 聰 補 充 道 ， 旅 遊 保 險 發 展 至 今 ， 所 謂 「 陷 阱 條 款 」 已 經 少 之 又 少 。 只 要 消 費 者 細 閱 條 款 ， 慎 選 適 合 自 己 行 程 的 保 單 ， 就 能 有 效 降 低 索 償 失 敗 的 風 險 。

保 障 範 圍 有 異   消 費 者 需 慎 選 保 險

現 時 市 面 上 每 家 保 險 公 司 的 「 旅 遊 保 險 」 和 「 郵 輪 旅 遊 保 險 」 ， 在 保 障 範 圍 上 都 有 所 分 別 。 以 「 藍 十 字 」 的 旅 遊 保 險 為 例 ， 一 般 旅 遊 保 險 的 保 障 範 圍 就 不 包 括 「 郵 輪 旅 程 取 消 及 阻 礙 保 障 」 、 「 岸 上 觀 光 取 消 」 和 「 衛 星 電 話 費 用 」 三 個 部 份 。

假 設 消 費 者 遇 上 因 郵 輪 旅 程 取 消 而 被 沒 收 郵 輪 旅 程 預 繳 訂 金 或 其 他 費 用 、 引 致 無 法 泊 港 而 影 響 上 岸 觀 光 行 程 ， 或 在 旅 程 期 間 因 患 上 嚴 重 疾 病 ， 而 需 使 用 衛 星 電 話 求 助 等 的 情 況 ， 單 買 一 般 的 旅 遊 保 險 ， 就 未 必 能 提 供 保 障 ， 消 費 者 有 可 能 會 出 現 「 買 了 保 險 無 賠 償 」 的 情 況 。 有 保 險 業 前 線 從 業 員 就 認 為 ， 郵 輪 旅 遊 保 險 是 特 別 為 郵 輪 旅 程 而 設 ， 條 款 列 明 各 項 郵 輪 旅 遊 可 能 出 現 的 意 外 ， 更 能 保 障 郵 輪 旅 客 。

一 般 旅 遊 保 險 和 郵 輪 保 在 保 費 上 是 有 所 差 別 的 ， 郵 輪 保 險 的 保 費 一 般 較 貴 。 以 「 蘇 黎 世 」 的 旅 遊 保 險 為 例 ， 假 設 參 加 六 日 日 本 旅 遊 ， 投 保 「 樂 優 遊 + — 金 計 劃 」 ， 保 費 為 268 港 元 ， 而 投 保 「 安 心 暢 郵 — 優 尚 計 劃 」 ， 保 費 則 要 429 港 元 ， 貴 約 1.6 倍 。

啟 德 郵 輪 碼 頭 2017 年 共 有 190 次 郵 輪 航 次 。
陳 梓 蔚 攝

去 年 66 宗 投 訴   消 委 會 籲 慎 選 保 險

啟 德 郵 輪 碼 頭 在 2013 年 啟 用 ， 在 短 短 3 年 間 ， 啟 德 郵 輪 碼 頭 的 郵 輪 航 次 已 由 2014 年 的 28 次 ， 增 加 至 2017 年 的 190 次 ， 而 郵 輪 乘 客 的 出 入 境 人 次 亦 由 2013 年 的 約 19 萬 ， 增 加 至 2016 年 的 約 67 萬 7 千 。 郵 輪 旅 遊 的 興 起 ， 亦 帶 來 了 保 險 索 償 的 問 題 ， 根 據 消 費 者 委 員 會 提 供 數 字 ， 有 關 保 險 索 償 的 投 訴 個 案 自 2013 年 起 持 續 上 升 ， 由 2013 年 的 23 宗 ， 上 升 至 2017 年 的 66 宗 ， 當 中 不 乏 涉 及 郵 輪 保 的 投 訴 。

消 委 會 建 議 市 民 ， 在 購 買 旅 遊 保 險 前 ， 必 須 充 份 瞭 解 保 障 範 圍 ， 保 險 公 司 會 按 保 單 內 訂 明 的 條 款 和 規 定 處 理 賠 償 。 另 外 ， 消 費 者 在 購 買 前 ， 切 忌 在 對 保 單 條 款 、 受 保 及 不 受 保 範 圍 不 清 楚 的 情 況 下 ， 購 買 未 必 適 合 自 己 的 旅 遊 保 險 。 消 委 會 亦 鼓 勵 消 費 者 出 外 旅 遊 前 ， 按 需 要 購 買 有 足 夠 保 障 的 旅 遊 保 險 ， 提 醒 消 費 者 應 留 意 ， 旅 遊 保 險 保 單 條 款 及 保 障 範 圍 有 時 差 異 會 很 大 ， 例 如 是 否 包 括 高 危 活 動 的 保 障 、 一 旦 目 的 地 出 現 戰 亂 會 否 受 保 等 ， 必 需 按 自 己 需 要 小 心 選 擇 。